Preopterećeni poslom, obvezama, željama većina ljudi u potrazi je za balansom. Tu na pozornicu stupa wellness kao holistička integracija općenitog blagostanja osobe. On ne obuhvaća samo materijalno blagostanje kojem ćemo se posvetiti u ovom članku već i ono duhovno, fizičko i mentalno.
Preopterećeni financijskim obvezama, često i dugovima, manjku prihoda, izloženi financijskom stresu gotovo 0-24 važno je posvetiti se i ovom dijelu svog života i dovesti ga u red. Međutim, kako uopće znati je li ti dovođenje u red potrebno i kakve su ti akcije potrebne? Pripremila sam jednu vježbu koju sam možeš danas napraviti i otkriti kako stojiš na financijskom wellness indeksu.
Što je financijski wellness indeks?
Financijski wellness indeks je jednostavan, ali moćan pokazatelj koliko tvoj novac radi za tebe. Za razliku od klasičnih financijskih pokazatelja koji zvuče „previše korporativno“, ovaj indeks gleda tvoj odnos između prihoda, troškova, štednje i investicija, ali i načina kako vodiš svoj biznis. On ti u jednom broju pokazuje koliko si blizu financijskom miru i održivosti.
Cilj nije da broj bude savršen, cilj je realan i iskren pogled na tvoju trenutnu situaciju. Kao kada staneš na vagu, nije presudno što vaga pokazuje, nego što ćeš napraviti s time što vidiš. Financijski wellness indeks ti pokazuje gdje si danas. A tvoja je odluka hoćeš li ostati tu, ili krenuti prema stabilnijem, sigurnijem i profitabilnijem biznisu.
Kako ga izračunati?
Prvi korak je prikupljanje podataka. Podaci koji su ti potrebni su: godišnji prihodi, godišnji troškovi, dugovi / obveze, štednja / investicije. Ako si poduzetnik izračunaj zasebno za biznis i sebe osobno. Ovo je najzahtjevniji dio izračuna. Traži od tebe suočavanje s brojevima i iskrenost. O tome koliko si iskren, rezultat će biti objektivan a samim time i imati ćeš realnu mogućnost pomaknuti se s trenutne točke.
Nakon što si prikupio potrebne podatke vrijeme je za ubacivanje brojeva u sljedeću formulu.
Pogledajmo kako to izgleda na primjeru. Godišnji prihodi našeg poduzetnika u prošloj godini iznosili su 50.000 eura, troškovi iznose 35.000 eura. Poduzetnik ima fond obilja u iznosu od 5.000 eura, i investirao je ove godine u novu opremu 3.000 eura. Wellness indeks u njegovom slučaju je 30%.
Sljedeći korak je da svom rezultatu dodaš bonus bodove u sljedećim slučajevima:
- Ako štediš (investiraš) od 5% do 10% svojih prihoda dodaj 3%
- Ako štediš (investiraš) više od 10% svojih prihoda dodaj 5%
- Ako imaš „fond obilja“ (likvidnu rezervu novaca, novac koji ti je odmah dostupan) dodaj 5%
U našem primjeru, naš poduzetnik je uložio u novu opremu 3.000 eura. Kako su njegovi godišnji prihodi iznosili 50.000 eura, u ovom slučaju on je investirao 6% (3.000 / 50.000 = 0,06 x 100 = 6%). Što znači da na rezultat od 30% dodajemo još 6%. Ali naš poduzetnik ima i fond obilja, tako da njegovom rezultatu dodajemo i dodatnih 5% za to. Wellness indeks u našem primjeru je 41%.
Interpretacija rezultata
Rezultat sam po sebi ne znači mnogo ako ga ne interpretiramo. Na slici niže možeš vidjeti rezultate sa prijedlogom akcija.
U našem primjeru, naš poduzetnik je stabilan, ali može i bolje. Prijedlozi koje bi mu dala kao financijska savjetnica su sljedeći:
- Izračunati točku pokrića za svoj biznis i uskladiti svoje poslovne odluke s njom
- Napraviti detaljnu i dubinsku analizu troškova i pronaći područja u kojima je moguća optimizacija
- Napraviti analizu prihoda i pronaći područja za povećanje prihoda ili pronalazak novih izvora prihoda
- Postaviti cilj: povećati financijski wellness indeks za 5% u sljedećih 6 mjeseci
Kroz analizu financijski check-in akcijski plan odgovara na sva gore navedena pitanja i daje smjernice i preporuke kako da ostvari svoj financijski i poslovni cilj. Rezerviraj svoj termin za analizu ovdje.
